Исследования показывают, что мультиаккаунтинг увеличивает риски мошенничества на 30–60%, а потери финансовых организаций от вторичного фрода могут достигать 15–20% от оборота кредитного портфеля. При этом даже управление уже проверенными клиентами после первичной заявки сталкивается с существенными операционными потерями. Несмотря на то, что уровень фрода среди таких клиентов ниже, объем проверенных пользователей может создавать потери, превышающие убытки от новых клиентов.
В обновленной версии JuicyID мы внесли существенные изменения в 15 переменных, а также добавили 20 новых переменных, усилив защиту не только личных кабинетов и мобильных приложений, но и предотвращение кредитного шоппинга и мультиаккаунтинга среди проверенных клиентов. Эти риски, наряду с удаленным доступом и социальной инженерией, составляют основную долю потерь среди повторных клиентов.
Теперь JuicyID анализирует не только первичные аномалии поведения, но и вторичные сигналы, такие как попытки обхода ограничений, расширенные признаки рутирования и удаленного доступа. Это позволяет выявлять повторные попытки мошенничества на ранних стадиях.
Что нового в JuicyID v16?
- 12 новых переменных для выявления вторичного фрода.
- 2 новые переменные для выявления сценариев рандомизации.
- 3 новые переменные для обнаружения сетевых аномалий.
- Усиленные тесты на рутирование и детекцию ботов.
- Значительно повышенная информативность индексов.
Обновленные индексы IDX1, IDX5, IDX9 позволяют глубже анализировать риски мошенничества, оценивая поведенческие аномалии и вероятность фрода на разных этапах кредитного цикла.
IDX1 — выявляет первичные риски мошенничества, анализируя ключевые аномалии. Эффективность его работы зависит от этапа кредитного цикла, в котором он применяется: на входе для первичной фильтрации или уже в процессе повторных заявок.
IDX5 — оценивает качество устройства, выявляя признаки его надежности или потенциального мошенничества. Он помогает определить, насколько устройство стабильно и соответствует нормальному пользовательскому поведению.
IDX9 — анализирует риски, связанные с программным обеспечением и поведением устройства. Включает детекцию проксирования, использования токсичных приложений (геймблинг, микролендинг, неофициальные сервисы), а также выявляет подозрительные действия, такие как сброс устройства до заводских настроек, частые перезагрузки и другие потенциальные сигналы мошенничества.
Как JuicyID борется с вторичным фродом?
Отсеивание мошенников на входе — только первый шаг. Они могут возвращаться, тестировать систему и искать уязвимости.
Типичные кейсы, распространенные в разных регионах мира:
- Кредитный шоппинг – проверенные пользователи, оказавшись в сложной ситуации (в том числе из-за социальной инженерии), пытаются взять как можно больше кредитов за короткий срок. В таких случаях уровень дефолта стремительно растет.
- Взлом личных кабинетов – мошенники получают доступ к аккаунтам через утечки паролей, фишинг и социальную инженерию. Используя разные устройства и рандомайзеры, они выводят средства или оформляют кредиты.
- Использование «спящих» аккаунтов – Мошенники могут использовать давно неактивные номера телефонов для получения доступа к учетным записям, если они не обновлялись в течение длительного времени.
Эти сценарии подтверждают: ранее одобренных клиентов необходимо проверять дополнительно.
JuicyID помогает выявлять повторяющиеся сценарии, отслеживать закономерности в поведении и обнаруживать мошенничество на поздних стадиях, когда классические методы уже бессильны.
JuicyID выходит на новый уровень
Расширенный JuicyID уже используется в разных странах, помогая выявлять скрытые риски и усиливать защиту финансовых платформ.
Продукт показывает реальные результаты: он не только эффективно отсекает мошенников на входе, но и предотвращает повторные атаки, что особенно важно для финтеха, маркетплейсов и классифайдов.
Так, за 8 лет успешного сотрудничества с лидером в области антифрод-решений, одна из ведущих международных финтех-групп, внедрила JuicyID для снижения рисков при повторном кредитовании. Новая технология позволила выявлять дополнительные маркеры рискованного поведения, включая аномальное использование языков, виртуальные машины и нестандартные устройства. В результате компания сократила уровень рисков в сегменте ранних повторных займов на несколько процентных пунктов, что подтверждает эффективность JuicyID в борьбе с вторичным фродом.
В рамках одного из проведенных исследований по применимости JuicyID был выявлен потенциал по снижению общих потерь среди проверенных клиентов на 30%+.
Анализ показал, что традиционные методы защиты, такие как 2FA+ и стандартные процедуры риск-оценки, недостаточны для полной нейтрализации мошеннических схем. В структуре потерь выделили:
На основе проведенного исследования, были предложены дополнительные меры защиты:
- Фильтрация технического фрода с помощью выявленных stop-маркеров;
- Снижение уровня социального фрода за счет более строгих процедур одобрения повторных заявок и мониторинга мультиаккаунтинга (анализ Device ID);
- Оптимизация кредитного риска с учетом дополнительных поведенческих данных.
JuicyID продолжает развиваться, предлагая финтех-компаниям и банкам новый уровень защиты от мошенничества. Инновационный подход, основанный на анализе скрытых цифровых маркеров и поведенческих факторов, позволяет не только эффективно выявлять мошенников на входе, но и предотвращать сложные схемы вторичного фрода. Сочетание глубокой аналитики, работы с альтернативными данными и адаптивных алгоритмов делает JuicyID мощным инструментом в борьбе с цифровыми угрозами, помогая компаниям оптимизировать риск-модели, снижать потери и повышать устойчивость к мошенническим атакам.