С развитием технологий жизнь человека увеличивает скорости в разных сферах — нам нужно обрабатывать большое количество информации по пути в офис, в очереди за чашкой кофе и даже во время чтения книги своему ребенку. Мы стремительно переходим в мобильные устройства, чтобы не отрываться от рабочих процессов и все реже включаем стационарный компьютер. Как в таком ритме сохранить, а лучше преувеличить продажи и снизить риски — читайте в нашей новой публикации.
Тренды в цифре
За последние 5 лет количество активных пользователей интернета выросло с 3 до 4 млрд человек, половина из них — жители Азии. В конце 2019 г. Международный союз электросвязи опубликовал свой ежегодный доклад «Изменение цифрового развития: факты и цифры», согласно которому на данный момент 4,1 млрд человек (53,6% населения мира) являются пользователями интернета. Рост за год составил 5,4 процентных пункта. При этом число активно пользующихся мобильным интернетом растет очень быстро — рост год-к-году на 100 жителей составляет 18,4 процентных пункта. Важной особенностью развития Интернета во многих странах является постепенный переход от фиксированного соединения к мобильному. Отмечается, что до появления смартфонов в мире не было такого большого числа домохозяйств, где имелся доступ к интернету. «В последнее время все больше домохозяйств в мире имеют доступ к интернету без наличия компьютера. Это происходит потому что компьютеры больше не нужны для подключения к интернету и многие люди подключаются с помощью разных устройств — таких как смартфоны», — говорится в отчете. Минкомсвязь РФ также подтверждает данную статистику — в январе — сентябре 2019 г. интернет трафик в России на 7% больше, чем за весь 2018 г.
Производители мобильных устройств с каждым годом насыщают гаджеты более «вкусной» начинкой. Пользователи постепенно ведут глобальную миграцию в сторону mobile use only, по этой причине стабильность продаж тех или иных услуг можно сохранять только благодаря дуальной системе — оставляя широкий функционал за web ресурсом и параллельно развивая удобное мобильное приложение.
Кто выиграл в схватке Web или Mobile?
На нашем примере можем сказать только одно — web и mobile прекрасно дополняют друг друга, а значит нужно развивать два направления сразу. Используя два варианта, мы помогаем финансовым институтам и бизнесу развиваться более быстрыми темпами. Мы смогли найти «золотую середину» и даже для тех клиентов, которые используют только мобильное приложение сделали уникальное решение — мы рекомендуем использовать наши мобильные библиотеки и устанавливать их в свои нативные приложения. Это позволит безопасно обрабатывать больший объем данных на устройстве пользователя, которые позволяют в бесшовном режиме обеспечивать оценку риска и давать вектор большей информативности. Для пользователей Web вся функциональность также доступна, поскольку мы присутствуем на обоих типах площадок, что позволяет нам заботиться о клиентах вне зависимости от канала.
На чем делать акцент?
На данный момент аналитики не прогнозируют полный отказ пользователей от фиксированного трафика. Во-первых, функционал web ресурсов имеет больший спектр работы — позволяет охватывать более широкую аудиторию, не зависит от типа используемых устройств, позволяет легко обновлять информацию и управлять способами ее отображения при этом не требуя, никаких действий от посетителя сайта. Помимо этого, web ресурс является более экономичным решением с точки зрения создания, развития и поддержки и требует относительно немного затрат.
Мобильное приложение позволяет выявлять потенциально более лояльную аудиторию, имеющую более низкий риск, активно управлять кампаниями по удержанию клиентов, одновременно может требовать достаточно большого количества действий от потенциального пользователя услуги, что может снизить конверсию в продажи. Помимо этого, мобильное приложение гораздо лучше поддерживает мультипродуктовость. Кроме того, мобильное приложение обеспечивает более высокий уровень безопасности онлайн-ресурсов, например, потому что может частично работать автономно от основных серверов.
Как мы можем помочь в меняющемся мире?
В этой главе можно привести много теоретических примеров, но мы бы хотели поговорить о практике, то есть о нашем опыте. JuicyScore помогает финансовым институтам с оценкой риска в обоих каналах — web и mobile. Давайте подробнее остановимся на механике работы. Наш API унифицирован и с точки зрения сбора и обмена данными идентичен как для web, так и для мобильного каналов, что упрощает интеграцию, разбор получаемой информации и внедрение его в систему принятия решений. Мы поддерживаем кросс-платформенность: были созданы и поддерживаются в актуальном состоянии библиотеки для нативных приложений наших клиентов-финансовых институтов для двух основных платформ Android и iOS. Сбор данных через мобильное приложение происходит в безопасном режиме в соответствие с политиками Apple и Google, обработка данных об устройстве пользователя — мы не анализируем содержание личной переписки, смс, а также не обрабатываем книгу контактов. Агрегация данных по всему потоку — мы определяем устройство и пользователя и обеспечиваем стабильный fingerprint вне зависимости от канала, через который заявитель обратился за услугой, а все фактора риска, частотные характеристики и метрики будут рассчитаны по всему потоку, а не по отдельным его каналам.
Какие возможности дают наши SDK для нативных приложений финансовых институтов:
- Использование более широкого стека технологий аутентификации устройства и пользователя, что позволяет более точно определять устройство, его привязку к одному или нескольким виртуальным пользователям, а значит выявить активность, связанную с высоким риском мошенничества (например, по связанным устройствам, повторные устройства, случаи массового мошенничества);
- Анализ установленных приложений на устройстве пользователя — просто наличие на мобильном устройстве определенных приложений может свидетельствовать о более высоком риске заявителя, или напротив, регистрация в одном или нескольких приложениях обычно положительным образом влияет на уровень риска;
- Возможность более детально определять и анализировать технические характеристики устройства и связанное с ним поведение пользователя (например, акселерометр и особенности использования экрана устройства могут говорить как о наличии признаков манипуляции с устройством и технического фрода, так и положительных особенностях заявителя и его меньшем риске);
- Использование информации о геолокации в рамках принятой точности (100-1000 метров и с более высокой погрешностью) — собираемых данных достаточно, чтобы построить набор рисковых индексов, связанных с положением как самого устройства, так и параметров его сетевого окружения, при этом, информация не становится персональной, поскольку ее недостаточно для однозначного определения субъекта персональных данных.
В современном мире во многих областях давно применяется подход диверсификации. В мире «цифры» происходит, фактически, тот же самый процесс. Компании, предлагающие свои услуги только через мобильные приложения обучаются навыкам ведения web ресурсов, добавляя функциональность, а компании, работающие в web пытаются ужимают спектр своего функционала до быстрого и удобного интерфейса гаджетов. Все это делается ради единственного блага — попытки охватить все большую аудиторию, удержать действующих клиентов и расширить число пользователей своих услуг.