We are so pleased to announce this year’s game-changing event. A few days ago, we launched the new 15th gen API JuicyScore. The release features a full set of new fraud markers. Our team enhanced parameters for remote access identification and social engineering. What’s more, we improved our technological stack to detect device-assisted virtualization and randomization. Besides, the new version comes with a set of improved IDX indexes.

API-15.png

Дорогие друзья и партнеры!

Мы рады сообщить Вам об очень важном событии этого года - несколько дней назад мы запустили новое, 15 поколение API JuicyScore. Оно пополнилось целым рядом новых маркеров, в частности, мы усилили параметры определения удаленного доступа и социальной инженерии, а также улучшили технологический стек для обнаружения признаков рандомизации и виртуализации на устройстве. Кроме того в новой версии был улучшен ряд индексов IDX. 

**Что еще нового в API 15?**

API JuicyScore 15-го поколения представляет собой новые улучшенные инструменты для повышения информативности, обеспечения безопасности вашего бизнеса и повышения лояльности клиентов.

- В вектор ответа было добавлено 15 новых переменных.
- Рост информативности скоринга составил более 30%, информативность индексов в новой версии API выросла более чем на 55%+.
- Удалось существенно снизить ошибки первого и второго рода для аутентификации устройств:
    - добавлены **3 новых технологии**;
    - **18 технологий** получили существенные обновления.
- Добавлено более 80+ тестов на аномалии и рандомизационные технологии.
- Повышена производительность систем на 25%+ за счет использования более стабильной архитектуры.

**Значимого роста информативности индексов удалось достичь за счет обновления прошлых и разработки новых правил с учетом добавленных в 15 версии API переменных.** Ниже представлена динамика роста информативности индексов в последних версиях нашего API.

![Generic Score.png](/uploads/Generic_Score_1603452806.png)

Generic Score представляет собой ансамбль моделей, построенных на агрегатах IDX1-IDX10 и ряда вспомогательных переменных.

**IDX1: стоп-маркеры**

![IDX 1.001.png](/uploads/IDX_1_001_5021331280.png)

IDX1 представляет собой комбинацию из 40+ редких событий с высокой вероятностью мошенничества через технические манипуляции с устройством или внесение значимых аномалий в интернет-соединение. Данная переменная включает в себя все множество средств определения рандомизации устройств, а также нахождения техник внесения помех в их "цифровой отпечаток". Кроме того, она определяет наиболее опасные маркеры рискованного поведения пользователя и маркеры сетевого соединения. Переменную можно использовать как в правилах, так и в качестве компонента модели по предотвращению риска мошенничества для выявления наиболее опасных сегментов клиентов. Уровень риска растет со значением данного параметра, высокие значения можно использовать как фильтры для автоматического отказа.

**IDX2: Маркер поведения пользователей**

![IDX 2.png](/uploads/IDX_2_9cf87539ac.png)

Эта агрегированная переменная представляет собой комбинацию различных маркеров поведения пользователя. В векторе JuicyScore представлены десятки маркеров так или иначе относящихся к поведению пользователя и основная задача при дизайне данной переменной - это выявление стабильных маркеров, объединение которых в один агрегат позволяет выявлять сегменты высокого риска, связанного с высоко-рискованным поведением устройства, независимо от географии деятельности онлайн-компании.

**IDX3: Маркеры устройства**

![IDX 3.png](/uploads/IDX_3_acfe635bef.png)

IDX3 представляет собой комбинацию вторичных маркеров риска и аномалий по устройству, где каждая аномалия по отдельности может свидетельствовать о возможном риске, а их комбинация при одновременном срабатывании, выделяет зону высокого риска. Высокие значения данного индекса можно использовать как фильтры для автоматического отказа.

**IDX4: Маркеры интернет-соединения**

![IDX 4.png](/uploads/IDX_4_f12e82a163.png)

IDX4 представляет собой комбинацию сетевых параметров и аномалий, высокие значения переменной могут быть использованы с целью выявления и предотвращения риска мошенничества.


**IDX6: Индекс качества интернет-инфраструктуры**

![IDX 6.png](/uploads/IDX_6_a48a9df07f.png)

Индекс качества интернет инфраструктуры рекомендуется для оценки кредитного риска и выявления риска социального мошенничества, может использоваться как параметр модели кредитного скоринга. Значение большее или равное 2 обычно выделяет более премиальный субсегмент в потоке заявлений - этот сегмент характеризуется более качественным интернет-соединением.

**IDX7: Качество приложений на устройстве**

![IDX 7.png](/uploads/IDX_7_ebade226b8.png)

Переменная доступна только через мобильное приложение и представляет собой агрегированную оценку установленных на устройство заявителя приложений, рекомендуется к использованию для выявления различных типологий риска мошенничества и кредитного риска.

**IDX8: Агрегированная оценка данных из заявления**

![IDX 8.png](/uploads/IDX_8_ca79d20099.png)

Данный индекс является индикатором манипуляции с заявочными данными, таким образом в этот индекс мы включили такие показатели как повторяющиеся несколько цифр телефона/регион пользователя, а также повторяющийся отпечаток устройства.


**IDX9: Уровень риска мобильных приложений на устройстве заявителя**

![IDX 9.png](/uploads/IDX_9_ac69ac0c81.png)

Значение переменной показывает агрегированный уровень риска приложений, установленных на устройстве заявителя.

**IDX10: Индекс располагаемого дохода**

![IDX 10.png](/uploads/IDX_10_4598768ab2.png)

Данный индекс показывает сегмент риска популяции по уровню располагаемого дохода. Чем выше значение переменной, тем ниже риск. Данный параметр настоятельно рекомендуется для использования в рамках оценки операционного и кредитного риска.

**Новые переменные API 15**

Уровень технологий и сложность схем мошенничества постоянно растут, и поэтому ежегодно мы инвестируем финансовые и временные ресурсы в выявление, анализ и разработку дополнительных переменных и правил, позволяющих не отставать в борьбе  с мошенниками. Ниже представлены примеры добавленных в API 15 переменных и правил, построенных на их основе.

![Новые переменные.001.png](/uploads/Novye_peremennye_001_43902b04d3.png)

Индексы и переменные, описанные выше, являются лишь небольшой частью улучшений API 15, и мы понимаем, насколько важно постоянно расширять набор маркеров и стоп-факторов, которые в моменте дают экономию расходов и сокращение потерь от риска мошенничества: наша команда постоянно работает над развитием технологий, чтобы предоставлять нашим партнерам и клиентам инструменты, позволяющие оценивать подозрительных и высоко-рискованных клиентов и противостоять их недобросовестным практикам.



Дорогие друзья и партнеры!

Мы рады сообщить Вам об очень важном событии этого года: мы запустили новое, 15 поколение API JuicyScore, разработанное с учетом потребностей различных отраслей. Оно пополнилось целым рядом новых маркеров, также мы улучшили технологический стек для обнаружения признаков рандомизации и виртуализации на устройстве. 

Запуск API 15: еще один шаг в будущее!

The Launch of API 15: Another Big Leap into the Future!

Most companies that create antifraud solutions for online business do not disclose their methods and technologies of high risk patterns and behaviour markers identification. We at JuicyScore have different point

API-13_selected-ideas (1).png

Большинство компаний, занимающиеся антифрод-решениями для онлайн бизнеса, не раскрывают способы и технологии выявления высокорискованных паттернов и маркеров поведения. Мы в JuicyScore идем другим путем и стараемся давать своим клиентам и партнерам не только сам инструментарий для противодействия мошенничеству, но и часто раскрываем подробности последних достижений в технологиях борьбы с мошенничеством - это добавляет прозрачности способам определения высокорискованных сегментов в онлайн потоке заявок, дает понимание о механике представленных маркеров и атрибутов, и, как следствие, повышает доверие со стороны наших партнеров и клиентов. Новое поколение JuicyScore API 13 пополнилось целым рядом новых маркеров и сегодня мы подробно расскажем о некоторых из них.

Одна из важнейших задач при развитии продукта и разработке принципиально нового поколения API - это выявление наиболее рискованных маркеров и паттернов, которые несут прямые потери для финансовых институтов. Поиск и внедрение таких маркеров позволяет значительно снизить финансовые потери: например, это позволит компании оградить себя от выдачи кредита или займа заведомо неблагонадежному клиенту, а также сократит расходы на операционные затраты при проверке и верификации заявки с признаками риска мошенничества.

Одним из наиболее опасных паттернов, который встречается в онлайн кредитовании - это подача заявки с устройства с признаками рандомизации. Сложность таких устройств в том, что, во-первых, часто невозможно определить, встречалось ли это устройство ранее (а значит, и этот заемщик), следовательно, невозможно и оценить историю его поведения в прошлом. Во-вторых, факт наличия технологий рандомизации на устройстве говорит о том, что перед нами нетиповой клиент, обладающий высокой технической квалификацией, который по каким-то причинам не желает раскрывать о себе информацию, и, следовательно, несет для компании повышенный риск.

Одним их новых маркеров, который пополнил состав вектора в JuicyScore API 13, стал маркер рандомизации шрифтов операционной системы, который дает информацию о том, как много манипуляций с параметрами операционной системы провел заемщик прежде чем подать заявление на получение финансовой услуги. При этом речь идет не о базовых настройках и кастомизации под конкретного пользователя устройства, а о более глубоких технических настройках, которые требуют навыка и квалификации - по сути запредельные случаи, когда настройки и параметры сильно отличаются от типовых, а мера "кастомизации" этих настроек сильно превышает пределы, допустимые для рядового пользователя, который намерен обратиться за кредитом или займом до зарплаты. По нашей статистике, доля таких устройств в потоке обычно не превышает 1% с потенциальными пиками в момент активизации действий потенциальных высокорисокванных заемщиков.

![](/uploads/2021_08_12_11_25_09_81cf32f492.png)

Помимо настроек самого устройства, к манипуляции с которыми могут прибегать недобросовестные заемщики, важной составляющей оценки риска является анализ установленных приложений на устройстве заявителя. Набор приложений, их категории и количество является важным поведенческим маркером и такие параметры уже были представлены в нашем API ранее. Однако в новой версии мы добавили стек технологий по выявлению манипуляций с установленными приложениями - одно дело, когда официальное приложение было установлено из авторизованного маркетплейса, другое - когда установленное приложение претерпевает изменения и модификации и становится уже совершенно другим приложением. В этом случае появляется риск того, что заявитель обращается в кредитную организацию с не самыми прозрачными целями.

Еще одним важным параметром для оценки риска являются различные частотные характеристики, например, количество заявок с признаками риска мошенничества с того же самого устройства или IP адреса, ограниченного периодом времени или просто за все время наблюдений. Обычно мера риска возрастает с ростом частоты, поскольку это может свидетельствовать как о риске кредитного шоппинга, так и о риске мошенничества, если такая активность сопровождается манипуляциями с другими данными. В JuicyScore API 13 мы дополнили и эту группу параметров - теперь помимо факта заявки, мы также сможем информировать об активности посещения различных типов веб-ресурсов за последние 24 часа, предшествовавшие кредитному заявлению. Эта метрика позволит сделать более точной оценку риска заявителя, а также косвенно определить его кредитный профиль.

![](/uploads/2021_08_13_13_01_04_79e8937a15.png)

![](/uploads/2021_08_13_13_00_42_fcd371dee5.png)

Рассматриваемые в этой статье маркеры являются лишь небольшой частью того расширения информативности, которое мы предложили в рамках JuicyScore API 13, и мы понимаем насколько важно постоянно расширять набор маркеров и стоп-факторов, которые в моменте дают экономию расходов и сокращение потерь от риска мошенничества - наша команда постоянно работает над развитием технологий, чтобы предоставлять нашим партнерам и клиентам инструменты, позволяющие переигрывать подозрительных и высокорискованных клиентов и противостоять их недобросовестным практикам.

Большинство компаний, занимающиеся антифрод-решениями для онлайн бизнеса, не раскрывают способы и технологии выявления высокорискованных паттернов и маркеров поведения. Мы в JuicyScore идем другим путем и стараемся давать своим клиентам и

Возможности API 13: новые технологии защиты от рисков

API 13 selected ideas - discovering a new layer of anti-fraud technologies

Dear friends and partners!
We are proud to inform you about a remarkable event of this year: a few days ago we launched a new generation of JuicyScore API. We

API-13-2.png

Дорогие друзья и партнеры!

Мы рады сообщить Вам об очень важном событии этого года - несколько дней назад мы запустили новое, уже 13-е поколение JuicyScore API. Перед нами стояла непростая задача - поиск и разработка принципиально новых технологий, однако в этот раз мы постарались существенно превзойти самих себя и выпустили новое поколение продуктов, дающее наибольший прирост по своей силе в сравнении с предыдущими версиями.

Новое поколение нашего продукта получило целый ряд важных изменений с точки зрения информативности и эффекта для наших партнеров. Вот перечень основных **изменений и дополнений, которые ждут Вас в JuicyScore API v.13:**

- Информативность: было добавлено **28 новых атрибутов** в вектор данных, часть из них уникальные и абсолютно новые. Многие атрибуты были созданы в результате наших исследований, часть из которых уже запатентована в соответствии с законодательством. В настоящий момент наш вектор выходных атрибутов является самым обширным среди существующих решений в сфере предотвращения заявочного мошенничества и защиты аккаунтов;
- Определение устройства: был расширен **стек технологий аутентификации устройства,** в новом поколении JuicyScore API их стало 31, что делает наш device fingerprint еще более стабильным во времени и еще более устойчивым к различного рода аномалиям. Это особенно важно для высококонкурентных рынков и рынков с высоким уровнем риска;
- Вредоносное ПО: был существенно переработан и дополнен **стек технологий и алгоритмов выявления вредоносного ПО,** который теперь включает более 350 технологий;
- **Инфраструктура**:

 **\- Стабильность.** С выпуском новой версии мы увеличиваем доступность наших систем и число уровней резервирования. Мы ожидаем, что глобальный уровень доступности наших сервисов превысит уровень в 99.9%, а потери доступности в этом году буду в 2.5 раза ниже по сравнению с 2020 г.

 **\- Мониторинг.** Мы внедрили мониторинг основных узлов и операционных показателей по всему миру и планируем его развивать в дальнейшем, а также ввести аналогичный мониторинг узлов и сообщений для наших клиентов.

**Помимо этого:**

Повышена стабильность и информативность большинства агрегированных Индексных переменных IDX;

Существенно расширен перечень стоп-факторов;

Повышена информативность вектора данных более чем на 30%+ по сравнению с предыдущим поколением API.

Мы не останавливаемся на достигнутом и планируем в этом году выпуск целого ряда промежуточных обновлений, которые позволят снизить риски и лучше понять поведение пользователей онлайн, как всегда, в безопасном режиме, не затрагивая персональные и чувствительные данные пользователей.

Несмотря на нестабильную ситуацию во всем мире, а также на существенные изменения в работе всех участников финансового рынка, Juicy Team поддерживает высокий темп разработки, чтобы расширять функциональность наших продуктов и приносить больше пользы нашим клиентам и партнерам. Мы постоянно проводим исследования для выявления новых атрибутов, работаем над усилением нашей экспертизы в диджитал риск-менеджменте для того, чтобы помогать нашим клиентам и партнерам в их ежедневной работе, предотвращении мошенничества и оценке рисков. Спасибо всем вам за поддержку и новые идеи!

Новая версия API уже доступна всем пользователям нашего решения!

Мы будем рады получить от Вас обратную связь. Пишите нам на info@juicyscore.com

Ваши JuicyTeam

Дорогие друзья и партнеры!  Мы рады сообщить Вам об очень важном событии этого года - несколько дней назад мы запустили новое, уже 13-е поколение JuicyScore API. Перед нами стояла непростая

Выше информативность, ниже риски - увеличение JuicyScore API 13 IV на 30%+

Higher information value, lower risks - JuicyScore API 13 increases IV by 30%+

Technological change, revealing and adding new features to our products is the very nature of the JuicyScore team. No false modesty, we help our clients to achieve tangible and quantifiable

Apples-1.jpg

Команда JuicyScore постоянно работает над развитием технологий, поиском и добавлением новых атрибутов, "фич" и других полезных особенностей, которые приносят ощутимый эффект нашим клиентам. Мы постоянно совершенствуем свои знания и технологии, а также ищем новые фундаментальные решения, которые позволяют улучшить баланс между usability и конверсией интернет-ресурсов и управлением уровнем риска для онлайн-институтов.

В этом году мы сделали важный шаг в решении второй задачи - мы расширили нашу продуктовую линейку и запустили два новых продукта - JuicyID и JuicyBio, и сегодня мы хотим рассказать об особенностях, преимуществах каждого из них, а также о возможностях совместного использования всей нашей продуктовой линейки.

Оба новых продукта построены на базе выпущенного весной этого года JuicyScore API 12\. Система определения устройства включает в себя 29 технологий аутентификации, которые создают цифровой отпечаток устройства, устойчивый к временным изменениям и техническим аномалиям.

**Что такое JuicyID?**

JuicyID – это облегченная версия JuicyScore. Продукт предназначен для защиты аккаунтов в онлайн-сервисах, при этом JuicyID вобрал в себя все самое лучшее, что есть в JuicyScore, а также был дополнен рядом новых полезных свойств и отличается высокой скоростью ответа.

Возвращаемые в ответе Device ID, самый стабильный и устойчивый на рынке цифровой отпечаток устройств и вектор из 81 атрибута позволяют выстраивать различные правила предотвращения риска мошенничества и недобросовестных действий виртуального пользователя и соблюсти баланс окупаемости и затрат, учитывая, что предотвращение риска мошенничества в онлайн является одной из основных проблем бизнеса на сегодняшний день.

**Что такое JuicyBio?**

JuicyBio является расширением для JuicyID и JuicyScore с добавлением дескрипторов изображения потенциального заемщика или страхователя. Фото заявителя сравнивается с фото в его документе, удостоверяющем личность. За счет комбинирования Device ID и результатов сравнения дескрипторов можно значительно усилить аутентификацию виртуального пользователя. В ответ возвращается информация, насколько совпадает фото лица заявителя с его фото в документе и уточненный уровень риска. Основные преимущества JuicyBio – это высокая точность и безопасность: в рамках сервиса JuicyBio не собираются персональные данные, не происходит обработка и/или хранение исходных фотографий или их частей или каких-либо персонализированных меток этих фотографий (например, названий).

Ранее мы уже писали о преимуществах и вызовах динамической аутентификации пользователей с точки зрения теории, сейчас мы хотим рассказать о практических наработках и инструментах, а также о расширенном спектре онлайн-индустрий, где есть повышенная вероятность появления рискованных клиентов, компрометации личного кабинета пользователя и связанного с ней риска для финансовой и квазифинансовой информации.

**Динамическая аутентификация**

Поскольку в рамках всей линейки продуктов JuicyScore не происходит обработки персональных данных и прямых идентификаторов, мы расскажем о той части процесса, которая связана с динамической аутентификацией устройства и виртуального пользователя.

Динамическая аутентификация состоит из следующих логических шагов:

![](/uploads/Flow_ru_f1f435a9b8.png)

При проектировании любой системы принятия решения всегда необходимо искать баланс между снижением рисков, управлением конверсией и затратами.

![](/uploads/_72291762cb.jpg)

Первые два этапа динамической аутентификации позволяют отфильтровать до 80% трафика высокого риска. При этом снижения уровня конверсии практически не происходит, так как процесс аутентификации происходит незаметно для пользователя, а отказ происходит по негативным факторам, которые крайне редко встречаются у потенциально хороших клиентов.

К проверкам третьего шага динамической аутентификации - использования биометрических данных - следует относиться с долей осторожности и аккуратно встраивать его в систему принятия решений. Вот основные проблемы биометрии:

- прямая подделка данных (вклейка, панорамные фото и т.п.), ошибочные и ложные профили в агрегированных системах сбора биометрических данных (прямое внесение ложных данных или посредством взлома личных кабинетов);
- недостаточная полнота существующих баз данных биометрической информации и качество изображений в них;
- естественное устаревание биометрических данных в накопленных базах снижает точность совпадения;
- проблема баланса снижения риска и снижения конверсии;
- высокая стоимость решений по биометрии как с точки зрения прямых операционных затрат, так и затрат на технологическую интеграцию и эксплуатацию подобного решения.

**В чем преимущества JuicyBio?**

- в основе оценки лежит комбинация алгоритмов построения цифрового профиля и поиска совпадений в нескольких изображениях клиента и его документа, удостоверяющего личность;
- безопасность - фотографии остаются на устройстве клиента/ или в рамках онлайн-компании и не копируются в контур JuicyScore;
- высокая скорость ответа;
- экономически оправданная стоимость, значительно ниже стоимости аналогичных решений, обеспечивающая окупаемость сервиса и не требующая затрат на поддержание решения со стороны компании, ведущей бизнес в онлайн.

По этим причинам сбор и анализ биометрических данных посредством технологии "безопасной биометрии" целесообразно проводить до этапа сбора и оценки персональных данных клиента, что снижает риски, связанные с этой категорией данных и затраты на их сбор и оценку.

По результатам динамической аутентификации проводится маршрутизация заявок либо на отказ, либо на запрос дополнительных персональных данных и информации из традиционных источников данных, необходимых для принятия решения (специальные стоп-листы, проверка недействительных паспортов, БКИ, телеком-операторы и т.п.) и собственно само решение по заявлению на финансовый продукт или, например, доступ в личный кабинет.

В качестве примеров итоговых метрик любой системы динамической идентификации можно использовать такие метрики как:

- полная стоимость проверки заявителя или клиента - обычно измеряется в абсолютных значениях, является основной для расчета окупаемости каждого источника данных, используемых в процессе динамической идентификации;
- уровень сквозной конверсии в конвейере - метрика является точкой обсуждения и поиска баланса между маркетингом и рисками;
- уровень риска - метрика является одной из основных в определении прибыльности и уровня потерь.

Вся линейка Juicy продуктов доступна для проведения тестов и подключения, подтвердила свою эффективность в России и еще 13 странах мира;

Эффективность применения наших продуктов базируется на понятии окупаемости сервиса и данных, а значит, легко измерима.

Все наши продукты не используют и не обрабатывают персональные данные, биометрические данные и прямые идентификаторы пользователя.

А какие решения по динамической аутентификации используете вы? Будем рады получить ваши комментарии и обратную связь!

Команда JuicyScore постоянно работает над развитием технологий, поиском и добавлением новых атрибутов, "фич" и других полезных особенностей, которые приносят ощутимый эффект нашим клиентам. Мы постоянно совершенствуем свои знания и технологии,

Великолепное Juicy Трио - JuicyScore, JuicyID и JuicyBio на страже безопасности онлайн-бизнеса

Awesome Juicy trio: JuicyScore, JuicyID and JuicyBio on guard for online business safety

We are pleased to announce the launch of the next generation of our JuicyScore product - APIv12. The new generation is not just a serial number increased by one, it is a number of important changes to the product in terms of its information value and effect for our partners and customers. Our approach remains unchanged - we do not use any personal data and direct customer identifiers and continue working on Internet security for financial market.

12-3.png

Мы рады сообщить о запуске очередного поколения нашего продукта JuicyScore - APIv12\. Новое поколение это не просто порядковый номер, увеличенный на единицу, это ряд важных изменений продукта с точки зрения его информативности и эффекта для наших партнеров и клиентов. Неизменным остается наш подход - мы не используем персональные данные и прямые идентификаторы клиенты и продолжаем работать над безопасностью Интернета для участников финансового рынка.

Сегодня мы расскажем вам о самых значительных обновлениях нашего продукта.

**Какие изменения и дополнения ждут наших клиентов в** API v.12:

- Расширенный стек **технологий аутентификации устройства**, за последнее время мы добавили 5 новых технологий и теперь их стало 28, что делает наш device fingerprint еще более стабильным во времени и намного более устойчивым к различного рода аномалиям. Это особенно важно для высококонкурентных рынков и рынков с высоким риском.
- Мы значительно расширили набор выявляемых **рандомайзеров** \- более 270 алгоритмов и техник, направленных на выявление программного обеспечения данного типа нашли свое отражение в новых атрибутах, а также дополненных индексных переменных нашего вектора данных и скоринговой модели.
- **17 новых атрибутов** в векторе данных - расширенный набор **поведенческих маркеров** по заявителю во время заполнения заявления на финансовый продукт, что позволит более эффективно выявлять сегменты с высоким риском, а также ряд новых **параметров по сетевому соединению** для более качественной оценки Интернет инфраструктуры и рисков с ней связанных.

**Помимо этого:**

- **Повышена стабильность и информативность** большинства Индексных переменных IDX;
- **Расширение перечня стоп-факторов IDX1 -** дополнен рядом новых маркеров по рандомизации устройства;
- **Повышение информативности вектора данных на 25%** по сравнению с предыдущей версией АПИ.

Особое внимание в этот раз мы уделили скоринговой модели. Нам удалось добиться значительного повышения предсказательной силы на 25% по сравнению с моделью предыдущего поколения. Модель по-прежнему калибрована на несколько опорных значений (рекомендуемые уровни cut-off в зависимости от аппетита к риску), а ряд новых поведенческих факторов позволил значительно увеличить выявляемый сегмент высокого риска даже после срабатывания всех стоп-факторов.

Мы не останавливаемся на достигнутом и также планируем промежуточные обновления в этом году, которые позволят снизить риски и лучше понять поведение онлайн пользователей не прибегая к персональным данным.

Несмотря на кризис и нестабильность в мире, с которыми столкнулись в первой половине 2020 года все без исключения участники финансового рынка мы продолжаем инвестировать и развивать технологии, разрабатываем новые атрибуты данных и усиливаем нашу экспертизу в digital risk-management для того, чтобы помогать нашим клиентам и партнерам в их ежедневной борьбе с мошенничеством и оценке рисков. Спасибо всем вам за поддержку и новые идеи!

Надеемся на вашу обратную связь. Пишите нам на info@juicyscore.com

Ваши JT

Мы рады сообщить о запуске очередного поколения нашего продукта JuicyScore - APIv12. Новое поколение это не просто порядковый номер, увеличенный на единицу, это ряд важных изменений продукта с точки зрения его информативности и эффекта для наших партнеров и клиентов. Неизменным остается наш подход - мы не используем персональные данные и прямые идентификаторы клиенты и продолжаем работать над безопасностью Интернета для участников финансового рынка.

Удаленная работа должна быть продуктивной - мы запустили новую версию API v.12 работая в дистанционном формате

Remote work should be productive - we launched a new version of API v.12 working in a home office format

We are glad to introduce our new big API update launch. We have focused as usual on raising impersonal data informational value for better decision-making. We have significantly raised the service value using new data, new device authentication technologies and more powerful fraud prevention score.

0519.jpg

Some Good News to Keep You Warm This May: We Have Launched API v.11

In May 18 we presented a new version of API v10, where more than 200 predictors and improved score model are now available to our clients. Com-paring to the previous v9 release more than 30 completely new predictors were added. One of the most important add-ons was the launch of new index variables, specially developed by machine learning methods. Empowered by significant prediction ability, they show certain charac-teristics of a device, Internet connection, as well as a number of other metrics and are ready for use in the client’s credit conveyor.

JS08-fin-1.png

_[В мае 2018 года мы представили новую версию API v10, ](https://juicyscore.com/new-api-10-0/?ref=juicyscore.com)где нашим клиентам доступны более 200 предикторов и улучшенная скоринговая модель. По сравнению с предыдущей (9-й) версией было добавлено более 30 новых предикторов . Одной из наиболее важных новинок стал запуск новых индексных переменных, специально обработанных методами машинного обучения. Обладающие значимой предсказательной силой, они отражают определенные характеристики устройства, интернет-соединения, а также ряд других параметров и готовы для использования в кредитном конвейере._

_Как известно, риск-менеджмент призван, во-первых, собирать все доступные данные о заемщике, а во-вторых, привлекая методы глубокой аналитики этих данных, добиваться максимального снижение уровня списаний на входящем потоке и в портфеле. Правильная группировка данных позволяет выявлять и усиливать тренды и, как следствие, повышать предсказательную силу конвейера._

_Сегодня мы продемонстрируем первые результаты тестирования пяти новых предикторов из API v10._

**Стопмаркеры. StopMarkers. IDX1**

Переменная, агрегирующая более 20 различных стоп-маркеров (использование TOR, копирование cookie, подделка User Agent и т.п.), которые обычно представляют собой редкие (встречаются менее чем в 1% случаев) события, но с высокой степенью вероятности заканчивающиеся списанием.

На приведенных ниже рисунках гистограммы показывают распределение популяции между значениями IDX1 (оранжевая для POS банка, фиолетовая — для МФО), а линии — относительный bad rate к среднему по потоку.

![](/uploads/pasted_Graphic_1_fd50113e9b.png)

Рисунок 1: сравнение распределения наблюдений по диапазонам значения переменной и относительного показателя bad rate для IDX1IDX1 = 0 означает отсутствие стоп-маркеров; при IDX1 = 1 мы рекомендуем назначать усиленную верификацию. При IDX1 ≥ 2 концентрация заявителей с риском мошенничества высока и наиболее целесообразен будет отказ в кредите без дополнительных проверок.

**Маркеры поведения пользователя. User Behaviour Markers. IDX2**

Эта переменная собирает маркеры поведения пользователя устройства. Уровень риска зависит от таких факторов как наличие аномалий: большая частота обращений за кредитами с устройства, очень быстрое заполнение заявки на кредит и т.д.

![](/uploads/1_pasted_Graphic_2_9f7e3e9636.png)

Рисунок 2: сравнение распределения наблюдений по диапазонам значения переменной и относительного показателя bad rate для IDX2Значения IDX2 в диапазоне от 0 до 3 можно рассматривать как дополнительный параметр в интегральной скоринговой модели. Заявители с высоким риском мошенничества наблюдаются при IDX2 ≥ 4, где наиболее целесообразен отказ.

**Маркеры Устройства. Device Markers. IDX3**

Переменная построена на вторичных риск-факторах, связанных с устройством, с которого заполняется заявка. Подозрительное поведение пользователя будут выдавать аномалии, связанные с аппаратной частью устройства, а также определенные настройки его программного обеспечения.

![](/uploads/2_pasted_Graphic_1_5efd12bdf2.png)

Рисунок 3: сравнение распределения наблюдений по диапазонам значения переменной и относительного показателя bad rate для IDX3Значения IDX3 = 0 и 1 рекомендуется использовать в интегральной модели, при IDX3 = 2 — назначать проверки, IDX3 ≥ 3 использовать в качестве правила по предотвращению мошенничества.

**Маркеры Интернет-соединения. Connection Markers. IDX4**

Переменная объединяет маркеры по сетевому соединению устройства: аномалии по IP-адресам, нарушения временной зоны, проксирование и т.п. Риск списания растет пропорционально количеству и качеству выявленных аномалий.

![](/uploads/3_pasted_Graphic_1_4384050718.png)

Рисунок 4: сравнение распределения наблюдений по диапазонам значения переменной и относительного показателя bad rate для IDX4Переменная показывает хорошую монотонность bad rate и её целесообразно применять для скоринговой модели по оценке кредитного риска. Для значений IDX4 ≥ 4 можно создавать правила на предотвращение мошенничества.

**Индекс качества устройства. Device Quality. IDX5**

Переменная агрегирует характеристики устройства; она является функцией качества и стоимости устройства, которая коррелирует с доходом заявителя.

![](/uploads/4_pasted_Graphic_1_daece281db.png)

Рисунок 5: сравнение распределения наблюдений по диапазонам значения переменной и относительного показателя bad rate для IDX5При увеличении значения индекса качества устройства наблюдается существенное снижение bad rate. Такую переменную целесообразно использовать для интегральной скоринговой модели оценки кредитного риска, а также назначения кредитного лимита.

_Как видно из приведенных примеров, индексные переменные даже по отдельности обладают высокой предсказательной силой. Так, IDX1 и IDX3 применимы для предотвращения мошенничества, а IDX2, IDX4 и IDX5 — для интегральной скоринговой модели по оценке кредитного риска. Правильная группировка индексов, их объединение с частотными характеристиками могут еще больше повысить эффективность риск-менеджмента и способствовать более точному принятию решений._

_Наш опыт свидетельствует, что лишь глубоко понимая физический смысл каждого атрибута, причины появления его различных значений, а также влияющие на него факторы и их взаимосвязь, можно добиться высокой статистической значимости предиктора, повысить его вклад в разрешающую способность конвейера и, как следствие, влиять на бизнес-показатели организации._

В мае 2018 года мы представили новую версию API v10, где нашим клиентам доступны более 200 предикторов и улучшенная скоринговая модель. По сравнению с предыдущей (9-й) версией было добавлено более 30 новых предикторов . Одной из наиболее важных новинок стал запуск новых индексных переменных, специально обработанных методами машинного обучения. Обладающие значимой предсказательной силой, они отражают определенные характеристики устройства, интернет-соединения, а также ряд других параметров и готовы для использования в кредитном конвейере.

API 10: Великолепная пятерка

API 10: Magnificent Five

 We are happy to introduce our anniversary release of JuicyScore – v.10.

We have significantly expanded functionality and set of predictors.

JuicyScore-Illustration-1-1 (1).jpg

Мы рады представить Вам наш юбилейный релиз JuicyScore — v.10

В новой версии продукта мы значительно расширили его функционал и практическуюценность.

**Более 15 новых значимых предикторов, среди которых:**
- оценка качества и стоимости устройства;
- срок активного использования устройства текущим пользователем;
- индекс качества интернет-соединения;
- индекс аномалий структуры устройства;
- сводные индексы по онлайн-поведению пользователя и активности использования интернет-ресурсов.

**Обновление технологии бесшовной аутентификации виртуальных пользователей:**
- не используются персональные данные и прямые идентификаторы;
- гарантия соблюдения законов РФ и ЕС (GDPR), а также ряда других нормативных актов.

**Расширение географии**

Наши инженеры создали собственную систему поддержки клиентов в Юго-Восточной Азии и Западной Европе.

Мы будем рады предоставить Вам [детали](info@info@juicyscore.com)

Мы рады представить Вам наш юбилейный релиз JuicyScore — v.10

В новой версии продукта мы значительно расширили его функционал и практическуюценность.


Юбилейный релиз JuicyScore — v.10

New API 10

We are pleased to announce the new JuicyScore API v.9.0.It combines the latest identification technology and more than 200+.

Untitled-1-1.png

Мы рады представить Вам обновленный **JuicyScore API v.9.0.**  
На сегодняшний день в нем представлены данные по 200+ предикторам и новейшие технологии по индентификации.

**Новый набор данных:**

- Данные по онлайн поведению пользователя — 70+ предикторов;
- Данные по устройству — 55+ предикторов;
- Данные установленного программного обеспечения и его специфики — 45+ предикторов;
- Детализация интернет соединения — 30+ предикторов.

![](/uploads/Untitled_3_768x822_8ac216363a.png)

**Новые способы аутентификации:**

- Новые способы аутентификации — комбинация ритмичности ввода с деталями устройств пользователей, характеристики звуковой карты и медийных драйверов устройств;
- Общее число способов аутентификации выросло с 9 до 14\. И будет расти дальше!

**Новый функционал:**

- [JuicyScore.com](http://juicyscore.com/?ref=juicyscore.com) — наш обновленный сайт с живым блогом и сочным контентом;
- Alert Notification — система оповещения в случае изменения онлайн ситуации или фродстерских атак;
- White & Black Lists — инструмент создания стоп-листов или white листов по параметрам: IP, User ID, Device ID и ISP.

Новый API и документация будут доступны текущим пользователям с 20 сентября!

Мы рады представить Вам обновленный  JuicyScore API v.9.0.На сегодняшний день в нем представлены данные по 200+ предикторам и новейшие технологии по индентификации.

Новый API 9.0

NEW API 9.0

<script>(function(d,u,ac){var s=d.createElement(‘script’);s.type=‘text/javascript’;s.src=’https://a.omappapi.com/app/js/api.min.js';s.async=true;s.dataset.user=u;s.dataset.account=ac;d.getElementsByTagName('head')[0].appendChild(s);})(document,309689,328263);</script>

API

A collection of 9 posts